# 車輛不計(jì)免賠險完全使用指南

## 一、什么是"不計(jì)免賠"保險？

"不計(jì)免賠"是車險的附加選項(xiàng)。車主購買這個保險后，原本需要自己支付的5%-20%賠償金可以轉(zhuǎn)給保險公司。要理解這個保險的作用，首先要明白"免賠"的含義。

保險公司會根據(jù)事故責(zé)任劃分免賠比例。當(dāng)車輛出事故時，如果司機(jī)負(fù)次要責(zé)任或全責(zé)，保險公司會按比例扣除賠償。實(shí)際損失的5%到20%由車主自己承擔(dān)。比如修車花了1萬元，保險公司可能只賠8000元，剩下2000元需要車主自費(fèi)。

## 二、免賠機(jī)制如何運(yùn)作？

所有車險條款都包含免賠規(guī)則。即使是常規(guī)的車損險、第三者責(zé)任險，保險公司也不會全額賠付。比如車輛被盜后找到，保險公司可能只賠車輛殘值的80%。這時候不計(jì)免賠險就能發(fā)揮作用，幫車主補(bǔ)上剩下的20%損失。

保險公司設(shè)置免賠比例有兩個目的。一是提醒車主謹(jǐn)慎駕駛，二是降低小額理賠的處理成本。通過購買不計(jì)免賠險，車主可以把這部分風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，獲得更全面的保障。

## 三、不計(jì)免賠險的保障范圍

這個附加險主要覆蓋三個方面：

1. 車損險中自費(fèi)部分

2. 第三者責(zé)任險自費(fèi)部分

3. 全車盜搶險自費(fèi)部分

比如發(fā)生追尾事故，車主負(fù)主要責(zé)任。維修費(fèi)共計(jì)2萬元，保險公司按80%賠付1.6萬元。如果有不計(jì)免賠險，剩下的4000元也能獲得賠償。

## 四、哪些情況不賠？

很多車主以為買了不計(jì)免賠險就能全額獲賠，其實(shí)有四類情況除外：

**情況一：違規(guī)加扣免賠**

如果車主存在嚴(yán)重違章行為，比如酒駕導(dǎo)致事故，保險公司會額外扣除10%-20%的賠償。這部分加扣金額不計(jì)入賠付范圍。

**情況二：附加險不包含**

劃痕險、自燃險等特殊險種需要單獨(dú)購買不計(jì)免賠條款?；A(chǔ)不計(jì)免賠險只覆蓋主要險種。

**情況三：找不到肇事方**

當(dāng)車輛被刮蹭卻找不到責(zé)任人時，保險公司最多只賠70%。剩下的30%需要車主自行承擔(dān)。

**情況四：責(zé)任難以認(rèn)定**

在雙方責(zé)任不清的情況下，保險公司最多賠付70%。比如在無監(jiān)控的十字路口發(fā)生碰撞，雙方各執(zhí)一詞時適用這條規(guī)定。

## 五、購買使用注意事項(xiàng)

1. 確認(rèn)條款覆蓋范圍：不同保險公司對"不計(jì)免賠"的定義可能有差異

2. 注意生效條件：通常需要同時購買車損險和第三者責(zé)任險才能生效

3. 及時報案：事故發(fā)生后48小時內(nèi)必須通知保險公司

4. 保留證據(jù)：行車記錄儀視頻、現(xiàn)場照片等材料要妥善保存

5. 了解免責(zé)條款：仔細(xì)閱讀保險合同中的特殊約定

建議車主每年續(xù)保時，都要重新核對保險條款。新購車輛建議直接購買不計(jì)免賠險，五年以上舊車可根據(jù)車況選擇。遇到定損爭議時，可以要求保險公司出具書面說明，必要時可向銀保監(jiān)會投訴。

通過正確理解和使用不計(jì)免賠險，車主可以有效降低用車風(fēng)險。但要注意遵守交通法規(guī)，安全駕駛才是最好的保險。如果發(fā)生理賠糾紛，建議咨詢專業(yè)法律人士，通過正規(guī)渠道維護(hù)自身權(quán)益。