論述風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)的關(guān)系。保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)之間有著非常密切的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 ，表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提無風(fēng)險(xiǎn)則無保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 ，保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)處處威脅著人類的生命和物質(zhì)財(cái)富的安全，保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。

保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生直接影響社會(huì)生產(chǎn)過程的持續(xù)進(jìn)行和家庭正常的生活，保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)因而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 了人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)男枰ｋU(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)而保險(xiǎn)是一種被社會(huì)普遍接受的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式。

保險(xiǎn)若雙方當(dāng)事人均接受其作出的結(jié)論，自然不會(huì)產(chǎn)生任何法律問題，保險(xiǎn)當(dāng)事人會(huì)按結(jié)論處理相應(yīng)事項(xiàng)，若一方當(dāng)事人對(duì)結(jié)論存有異議，保險(xiǎn)其既可以要求重新公估或更換公估主體，保險(xiǎn)也可以訴請(qǐng)法院對(duì)公估證明進(jìn)行公正性、保險(xiǎn)合法性的審查。因此，保險(xiǎn)公估的生命在于超然、中立、公正，保險(xiǎn)不能因委托方付費(fèi)而放棄超然、保險(xiǎn)公正的立場(chǎng)。

擴(kuò)展資料風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 ：

首先，需要基本的保障類保險(xiǎn)包括重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，以轉(zhuǎn)移疾病、身故、意外這些人身風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭正常的生活，避免我們的財(cái)產(chǎn)損失。

其次，養(yǎng)老和教育是每個(gè)家庭的必然需求，也是家庭財(cái)務(wù)的兩項(xiàng)大額支出。養(yǎng)老金、教育金等年金險(xiǎn)可以為我們提供安全、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流，以應(yīng)對(duì)資金挪用、投資失誤、過度消費(fèi)等支出性風(fēng)險(xiǎn)。

最后，對(duì)于高凈值人群，需要考慮婚變、債務(wù)、稅務(wù)、傳承等風(fēng)險(xiǎn)，通過終身壽險(xiǎn)和大額年金險(xiǎn)的方案設(shè)計(jì)，可以解決對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行家庭財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)隔離和財(cái)富傳承。

風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)有著密切風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 ，兩者相互影響，共同構(gòu)成人類處置風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)有力手段。

（一）風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的共同對(duì)象

風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)得以產(chǎn)生、存在和發(fā)展的客觀原因與條件，并成為保險(xiǎn)經(jīng)營的對(duì)象。但是，保險(xiǎn)不是唯一的處置風(fēng)險(xiǎn)的辦法，更不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都可以保險(xiǎn)。從這一點(diǎn)上看，風(fēng)險(xiǎn)管理所管理的風(fēng)險(xiǎn)要比保險(xiǎn)的范圍廣泛得多，其處理風(fēng)險(xiǎn)得手段也比較保險(xiǎn)多。保險(xiǎn)只是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種財(cái)務(wù)手段，它著眼于可保風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前的防預(yù)、發(fā)生中的控制和發(fā)生后的補(bǔ)償?shù)染C合治理。盡管在處置風(fēng)險(xiǎn)手段上存在這些區(qū)別，但它們所管理的共同對(duì)象都是風(fēng)險(xiǎn)。

（二）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)管理又是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的源泉

1．風(fēng)險(xiǎn)管理源于保險(xiǎn)。從風(fēng)險(xiǎn)管理的歷史上看，最早形成系統(tǒng)理論并在實(shí)踐中廣泛應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)管理手段就是保險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管理理論形成以前的相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里，人們主要通過保險(xiǎn)的方法來管理企業(yè)和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。從20世紀(jì)30年代初期風(fēng)險(xiǎn)管理在美國興起，到20世紀(jì)80年代形成全球范圍內(nèi)的國際性風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)動(dòng)，保險(xiǎn)一直是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具，并越來越顯示出其重要地位。

2．保險(xiǎn)位風(fēng)險(xiǎn)管理提供了豐富的經(jīng)驗(yàn)和科學(xué)資料。由于保險(xiǎn)起步早，業(yè)務(wù)范圍廣泛，經(jīng)過長(zhǎng)期的經(jīng)營活動(dòng)，積累了豐富的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)測(cè)與估價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和防災(zāi)防損的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)資料。掌握了許多風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律，制定了大量的預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的行之有效的措施。所有這些都為風(fēng)險(xiǎn)管理理論和實(shí)踐的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

3．風(fēng)向管理是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益的源泉。保險(xiǎn)公司是專門經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，同樣需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理一個(gè)卓越的保險(xiǎn)公司并不是通過提高保險(xiǎn)費(fèi)率、惜賠等方法來增加利潤(rùn)的。它是通過承保大量的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，通過自身防災(zāi)防損等管理活動(dòng)，力求降低賠付率，從而獲得預(yù)期的利潤(rùn)的。作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，擁有并運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)為被保險(xiǎn)人提供高水平的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，是除展業(yè)、理賠、資金運(yùn)用等環(huán)節(jié)之外最為重要的一環(huán)。

（三）保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一支主力軍

保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，除了不斷探索風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在規(guī)律，積極組織風(fēng)險(xiǎn)分散和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償之外，保險(xiǎn)業(yè)還造成了一大批熟悉各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)隊(duì)伍。他們?yōu)榱颂岣弑ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益，在直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，還從事有效的防災(zāi)防損工作，使大量的社會(huì)財(cái)富免遭損失。保險(xiǎn)公司還通過自身的經(jīng)營活動(dòng)和多種形式的宣傳，培養(yǎng)國民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高社會(huì)的防災(zāi)水平。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理職能，更多的是通過承保其他風(fēng)險(xiǎn)管理手段所無法處置的巨大風(fēng)險(xiǎn)，來為社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的。所以，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一支主力軍。

風(fēng)險(xiǎn)大致有兩種定義風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 ：一種定義強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 了風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 ；而另一種定義則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 的不確定性。若風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性，說明風(fēng)險(xiǎn)只能表現(xiàn)出損失，沒有從風(fēng)險(xiǎn)中獲利風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 的可能性，屬于狹義風(fēng)險(xiǎn)。而風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)屬于此類。風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，所以一般積極性進(jìn)取的偏向于高風(fēng)險(xiǎn)是為了獲得更高的利潤(rùn)，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。

保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，

保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)即只有損失而無獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)