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拓展資料:

結(jié)合實務(wù)經(jīng)驗對此種常見的保險追償案進(jìn)行法律分析:

1.保險追償?shù)幕A(chǔ)法律關(guān)系。根據(jù)《保險法》第60條的規(guī)定，“保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利”，故保險人的追償權(quán)可視為債權(quán)的法定轉(zhuǎn)讓，其追償?shù)靡员槐ｋU人同第三人之間的法律關(guān)系為據(jù)。針對本文所涉交易而言，對于貨物所遭受火災(zāi)損害，保險人可依據(jù)被保險人同物流公司之間的倉儲物流合同向物流承運人主張違約損害賠償救濟；或基于侵權(quán)法直接向負(fù)有保管貨物安全的倉庫經(jīng)營者主張侵權(quán)救濟；抑或保險人可就保險事故所致?lián)p失向物流公司和倉儲公司一并索賠，要求物流公司和倉儲公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

關(guān)于這一問題，上海市高級人民法院認(rèn)為：就保險事故所致?lián)p失，被保險人基于不同法律關(guān)系對多個第三者享有賠償請求權(quán)，但給付目的一致的，屬于不真正連帶之債。不真正連帶之債的各債務(wù)人對同一債權(quán)人負(fù)有以同一給付為目的的數(shù)個債務(wù)，因一個債務(wù)人的履行而使全體債務(wù)均歸于消滅。保險人向被保險人支付保險賠償金后，即取代被保險人，有權(quán)基于不同的法律關(guān)系，對數(shù)個第三者分別提起保險代位求償權(quán)訴訟，也可以提起共同訴訟。在不真正連帶責(zé)任救濟模式下，無疑對保險人債權(quán)的實現(xiàn)更有保障。

2.保管人對于倉儲貨物的保管不善問題。《合同法》第394條規(guī)定：“儲存期間，因保管人保管不善造成倉儲物毀損、滅失的，保管人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。因倉儲物的性質(zhì)、包裝不符合約定或者超過有效儲存期造成倉儲物變質(zhì)、損壞的，保管人不承擔(dān)損害賠償責(zé)任?！备鶕?jù)此條規(guī)定，保管人承擔(dān)賠償責(zé)任的前提是“保管不善”，即存在過錯，包括故意和過失兩種情形。如果保管人能夠證明倉儲貨物的損失是由于不可抗力或貨物自身的原因?qū)е?，則無需承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.對于保管人存在過錯的舉證責(zé)任。雖法律未明確規(guī)定此類案件適用過錯推定原則，但我們認(rèn)為法院審理此類案件應(yīng)在雙方當(dāng)事人之間公平分配舉證責(zé)任。無論如何，倉儲貨物是在保管人的倉庫中遭遇火災(zāi)的，此時貨物是在保管人的控制之下而非貨主的控制之下。對于火災(zāi)的原因，保管人相比于貨主更有能力加以證明（例如，一個管理良好的現(xiàn)代化倉庫，應(yīng)在各個角落安裝24小時監(jiān)控裝置）。即使消防主管部門出具的鑒定意見為火災(zāi)原因不明，仍不能免除保管人對于自身無過錯承擔(dān)證明責(zé)任，將證明保管人過錯的舉證責(zé)任完全推到其倉庫失火保險公司是不是全賠 他當(dāng)事人（作為原告的保險公司或作為第三人的貨主）身上，有違公平合理的舉證責(zé)任分配原則。根據(jù)經(jīng)驗，但凡發(fā)生倉庫火災(zāi)事故，倉庫經(jīng)營者都會有違法消防管理技術(shù)規(guī)范的情形存在，這點將在后續(xù)的案例中體現(xiàn)。

如果是你們家的倉庫失火，燒到倉庫失火保險公司是不是全賠 了別人家，對方家里有保險的話，對方的保險公司是需要賠償?shù)?，并且鄰居可以找你們要民事賠償，畢竟對方是受害者。

一、哪些情況下適用民事賠償

想要追究民事賠償被害人遭受的必須是物質(zhì)損失，對于附帶民事訴訟的賠償范圍，我國的刑法和刑事訴訟法規(guī)定均限定為物質(zhì)方面的損失，但是法律在不同場合的表述又有所不同，刑事訴訟法第77條第1款規(guī)定倉庫失火保險公司是不是全賠 ：“被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的...”用的是“物質(zhì)損失”。同時第2款又規(guī)定：“如果是國家財產(chǎn)集體財產(chǎn)遭受損失的...”，用的是“財產(chǎn)”；刑法的第36條第1款規(guī)定：“由于犯罪行為而使被害人遭受經(jīng)濟損失的，對犯罪分子依法給予刑事處罰外，并且應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況判定賠償經(jīng)濟損失“，用的是“經(jīng)濟損失”，所以根據(jù)法律規(guī)定可以理解為在附帶民事訴訟賠償范圍的問題上，物質(zhì)損失，財產(chǎn)損失和經(jīng)濟損失三個詞是同一個意思，在邏輯上是屬于同一個概念的，盡管在其他場合三者的內(nèi)涵并不完全相同。

二、發(fā)生火災(zāi)的應(yīng)對方法

在日常生活中，我們發(fā)生火災(zāi)時一定要頭腦冷靜，任何一起的火災(zāi)都是一個由小到大的過程，通常分為三個階段，這是初期階段、發(fā)展階段和猛烈階段、火災(zāi)的初起階段火焰比較小，溫度較弱容易被撲滅，只要發(fā)現(xiàn)的及時都可以把火撲滅。如果是家里的電器發(fā)生火災(zāi)，一定要第一時間切斷電源，防止救火中觸電。火災(zāi)到了發(fā)展階段，如果火勢較猛不能撲滅的話，一定要一邊滅火一邊撥打火警119，報告的時候一定要沉著冷靜，講清楚起火地點和火勢以及著火的類型和范圍?；馂?zāi)到了猛烈的階段，一定要保持頭腦冷靜，不要慌亂，選擇最佳的疏散方法進(jìn)行逃生自救，千萬不要坐電梯，一定要從樓梯下去，保護(hù)自己的人身安全。

倉庫火災(zāi)保險是一種傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)倉庫失火保險公司是不是全賠 ，它可以減少倉庫火災(zāi)等事故發(fā)生后企業(yè)的損失，更及時地止損，啟動重建工作。一般情況，保險價格會根據(jù)倉庫的建筑結(jié)構(gòu)、管理、消防設(shè)施情況確定投保的金額。投保了倉庫火災(zāi)保險，即使倉庫出現(xiàn)火災(zāi)，也可以從保險公司獲得相應(yīng)的賠償，從而大大降低了企業(yè)的風(fēng)險。

倉庫火災(zāi)保險的特點：火災(zāi)保險是一項傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)。與其倉庫失火保險公司是不是全賠 他保險業(yè)務(wù)相比，它具有以下獨立的特點，是其倉庫失火保險公司是不是全賠 他險種無法替代的，保險標(biāo)的存在于陸地，相對靜止。

倉庫火災(zāi)險的適用范圍：從保險業(yè)務(wù)來源角度看，火災(zāi)保險是適用范圍最廣泛的一種保險業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團(tuán)體及機關(guān)單位均可以投保團(tuán)體火災(zāi)保險;所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險。

就保險標(biāo)的范圍而言，火災(zāi)保險的可保財產(chǎn)包括：房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備;各種機器設(shè)備，工具、儀器及生產(chǎn)用具;管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品和特種儲備商品;以及各種生活消費資料等。對于某些市場價格變化大、保險金額難以確定、風(fēng)險較特別的財產(chǎn)物資，如古物、藝術(shù)品等，則需要經(jīng)過特別約定的程序才能承保。

倉庫火災(zāi)保險金額：火災(zāi)保險的保險金額通常根據(jù)保險標(biāo)的的分項確定，團(tuán)體火災(zāi)保險的保險金額分為固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)。其中，固定資產(chǎn)應(yīng)按固定資產(chǎn)的分類進(jìn)一步分項列示，每項固定資產(chǎn)僅適用于固定資產(chǎn)的保險金額，流動資產(chǎn)不單獨確定。在確定團(tuán)體火災(zāi)保險的固定資產(chǎn)保險金額時，既可以按照賬面原值確定，也可以按照重置價值確定，還可以依據(jù)公估行或評估機構(gòu)評估后的價值確定;對于流動資產(chǎn)的保險金額，既可以按照最近賬面12個月的平均余額確定，也可以由被保險人自行確定。

A、B分別向同一家保險公司投保財產(chǎn)一切險，A企業(yè)的保險標(biāo)的是倉儲物品、廠房、機器，在倉儲物品后面的括號里寫明原料、半成品和成品三項，在特別約定中約定倉庫失火保險公司是不是全賠 ：必須有消防合格證，否則發(fā)生火災(zāi)不賠。B企業(yè)的保險標(biāo)的為倉儲物品、倉庫、機器，無特別約定。某天，B企業(yè)請外單位C在投保的倉庫內(nèi)施工，由于燒電焊時保護(hù)不當(dāng)引發(fā)了火災(zāi)，將B企業(yè)倉庫及內(nèi)放貨物共計價值330萬元和A企業(yè)存放在此倉庫的價值270萬元的包裝袋燒毀。A、B兩家企業(yè)向保險公司提出索賠要求。保險公司經(jīng)現(xiàn)場查勘后做出如下處理意見。1、對B倉庫建筑物本身損失不賠，其理由是倉庫內(nèi)的消防設(shè)施不齊全，但對其倉儲物品同意賠償，其前提是B企業(yè)要先向施工單位C索賠未果，保險公司才同意作上述賠償處理。2、A企業(yè)的包裝袋不予賠償。A、B兩企業(yè)不同意保險公司賠償意見，要求保險公司共賠償600萬元，雙方分歧很大，B企業(yè)隨即向江泰保險經(jīng)紀(jì)公司廣州分公司請求幫助。保險公司提出對此案B企業(yè)要先向施工單位C提出索賠，如未果保險公司才同意賠償被燒毀的B倉庫內(nèi)倉儲物品，但不賠償倉庫建筑物本身損失，更不賠償A企業(yè)的包裝物品。對保險公司的意見,江泰保險經(jīng)紀(jì)公司認(rèn)為有正確之處也有不當(dāng)一面。B企業(yè)在向施工單位提出索賠未果后，保險公司才同意賠償B企業(yè)被燒毀的倉儲物品，這是正確的。因為火災(zāi)是財產(chǎn)一切險的保險責(zé)任。且倉儲物品是B企業(yè)的保險標(biāo)的，此保單上又無“必須有消防合格證，否則發(fā)生火災(zāi)不賠”的約定。被保險人在獲得賠款后應(yīng)將索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險公司，并配合保險公司向施工單位C進(jìn)行追償。對A企業(yè)寄放在B企業(yè)的被燒毀的270萬元包裝物品不予賠償也是合理的。因為A企業(yè)的包裝物品不是堆放在自己投保的倉庫內(nèi)，而是放在B企業(yè)的倉庫內(nèi)，而B企業(yè)又未投保代管財產(chǎn)。倒退一步，如果A企業(yè)的包裝物品放在自己的倉庫內(nèi)而發(fā)生火災(zāi)被燒毀，是否可以獲得賠償，江泰保險經(jīng)紀(jì)認(rèn)為也不能獲得賠償。因為A企業(yè)只投保了原材料、半成品和成品，而包裝物品不在此投保范圍之內(nèi)。但是，B企業(yè)的倉庫建筑也在此次火災(zāi)事故中有損失，而保險公司對此損失拒賠是否正確，江泰保險經(jīng)紀(jì)公司認(rèn)為這是不正確的。因為B企業(yè)的保單上明確了倉庫建筑也是保險標(biāo)的，倉庫內(nèi)倉儲物品已經(jīng)同意賠償，而倉庫本身的損失不賠是沒有道理的，保險公司拒賠的理由是倉庫的消防設(shè)施不齊全，所以被保險人有過錯，故在330萬元的損失中自己也要負(fù)擔(dān)部分責(zé)任。對此，我們可以從最大誠信原則來分析。被保險人向保險公司投保時，被保險人的財產(chǎn)及風(fēng)險情況，保險人有權(quán)力向被保險人了解，被保險人應(yīng)如實告知。而且，保險人有權(quán)力對其進(jìn)行風(fēng)險查勘，保險公司根據(jù)此風(fēng)險查勘的情況決定是否承保及決定費率的多少。如保險公司放棄風(fēng)險查勘和向被保險人了解情況，這就是放棄的行為，放棄的法律后果就是禁止反言，即當(dāng)出現(xiàn)事故后，保險公司就不能提出對自己有利的解釋。從本案的情況看，被保險人的消防措施有缺陷不是現(xiàn)在就存在的，在投保時就已經(jīng)存在，這種情況下，保險公司同意承保，說明保險公司認(rèn)可了倉庫有缺陷的情況下同意承保，也就是一種放棄行為，而在出險之后拒賠，這是違反最大誠信原則的，因此保險公司對被燒毀的倉庫應(yīng)該賠償。從本案來看，這兩張保單有很大的缺陷。其一，如果該集團(tuán)公司統(tǒng)一為其下屬企業(yè)投保，即被保險人以集團(tuán)名稱來投保。而流動資產(chǎn)以存貨作為保險標(biāo)的，則A企業(yè)的270萬元損失也可以得到賠償。其二，保險公司利用被保險人缺乏保險知識在保險單上設(shè)下陷阱，例如，A、B企業(yè)都是以倉儲物品作為保險項目而不是以存貨作為保險項目，而且這些倉儲物品約定是原料、半成品和成品三項，即只投保這三項，如果在生產(chǎn)車間或其倉庫失火保險公司是不是全賠 他地方發(fā)生保險事故，由于投保的是倉儲物品，保險公司也可以拒賠，如果以存貨來投保，則600萬元損失可以全部賠償。又例如，在保險單上出現(xiàn)對被保險人很不利的特別約定，即必須有消防合格證，否則發(fā)生火災(zāi)不賠。網(wǎng)易聲明倉庫失火保險公司是不是全賠 ：本版文章內(nèi)容純屬作者個人觀點，僅供投資者參考，并不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險自擔(dān)。

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您好！如果您投保倉庫失火保險公司是不是全賠 了承保庫房失火倉庫失火保險公司是不是全賠 的財產(chǎn)險，則可以向保險公司報案并索要賠償。不過，在理賠時，您首先要注意火災(zāi)事故的定性?；馂?zāi)事故的定性，對保險公司的賠償有最直接的聯(lián)系。對火災(zāi)的定性分兩種情況，第一種是產(chǎn)品本身的質(zhì)量問題或缺陷引發(fā)的火災(zāi)，在投保時應(yīng)注意產(chǎn)品本身質(zhì)量問題引發(fā)的火災(zāi)或損失是否屬于保險免賠，在財產(chǎn)險條款中大部分的保險公司是賠付的，但仍需要注意部分保險公司的條款將此類出險歸為免賠范圍。第二種情況是外因誘發(fā)火災(zāi)?；馂?zāi)的定性一般由消防部門經(jīng)過調(diào)查后作出火災(zāi)事故報告，是己方原因，還是第三方原因，還是有故意縱火行為，消防部門都會作出權(quán)威認(rèn)定。唐春林律師分析，因己方原因和第三方因原因造成的火災(zāi)屬于保險責(zé)任范圍，如涉及故意縱火行為，投保人和被保險人故意行為是拒賠的，第三方的故意行為屬于保險責(zé)任范圍。第二，注意火災(zāi)事故的損失確定。火災(zāi)事故的定性，對保險公司賠償與否很重要倉庫失火保險公司是不是全賠 ；而至于保險公司要賠償多少，則需要定損來解決。對于火災(zāi)事故的庫存產(chǎn)品等流動資產(chǎn)損失，應(yīng)包括原材料、半成品、產(chǎn)成品，過火后流動性資產(chǎn)一般都被燒毀，往往財務(wù)憑證或記帳憑證等帳簿一并被燒毀，流動資產(chǎn)的損失可以通過會計師事務(wù)所評估確定。對流動資產(chǎn)的確定會出現(xiàn)一個致命的問題，一般的企業(yè)有兩套帳吧，內(nèi)帳和外帳，內(nèi)帳是實有資產(chǎn)，外帳是名義資產(chǎn)，會計師評估的是實有資產(chǎn)損失，但是保險公司會向稅務(wù)局調(diào)出外帳，這個相差就非常大了。