以下是按照要求撰寫的文章：

交強(qiáng)險(xiǎn)到底怎么賠？這些要點(diǎn)你必須知道

一、交強(qiáng)險(xiǎn)賠償有最高限額

交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠償金額是12.2萬元。這個(gè)金額分為三個(gè)部分。如果機(jī)動(dòng)車在事故中有責(zé)任，死亡傷殘最高賠11萬，醫(yī)療費(fèi)用最高賠1萬，財(cái)產(chǎn)損失最高賠2千元。如果機(jī)動(dòng)車在事故中沒有責(zé)任，賠償標(biāo)準(zhǔn)會(huì)降低。死亡傷殘最高賠1.1萬，醫(yī)療費(fèi)用最高賠1千，財(cái)產(chǎn)損失最多賠100元。這些數(shù)字是國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，所有保險(xiǎn)公司都要遵守。

二、四種情況交強(qiáng)險(xiǎn)不賠

交強(qiáng)險(xiǎn)不是所有情況都會(huì)賠償。法律規(guī)定四種情況不賠。第一種是受害人故意制造事故的情況。比如有人故意撞車自殺，這種情況保險(xiǎn)公司不賠。第二種是被保險(xiǎn)人自己的財(cái)產(chǎn)損失。比如自己車上的物品損壞，或者被保險(xiǎn)車輛本身受損，這些都不在賠償范圍內(nèi)。

第三種是間接損失。比如事故導(dǎo)致店鋪停業(yè)、車輛無法運(yùn)營、停電停水等損失。商品降價(jià)造成的損失，或者維修后車輛價(jià)值降低的情況，這些間接損失都不賠。第四種是打官司的費(fèi)用。如果事故引發(fā)訴訟，相關(guān)的律師費(fèi)、仲裁費(fèi)這些費(fèi)用需要自己承擔(dān)。

三、交強(qiáng)險(xiǎn)保障范圍比商業(yè)險(xiǎn)更廣

和商業(yè)車險(xiǎn)相比，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍更大。商業(yè)三者險(xiǎn)有二十多項(xiàng)不賠的情況，交強(qiáng)險(xiǎn)只有四種不賠的情況。不管事故中車主有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)都會(huì)在限額內(nèi)賠償。而且交強(qiáng)險(xiǎn)沒有免賠額的規(guī)定，只要在限額內(nèi)就全賠。這個(gè)特點(diǎn)對(duì)事故中的受傷方比較有利，能更快拿到救命錢。

四、出險(xiǎn)后如何申請(qǐng)理賠

發(fā)生事故后要記住三個(gè)步驟。第一步先救人，如果有人受傷馬上打120。第二步報(bào)警，打122找交警來處理現(xiàn)場。第三步聯(lián)系保險(xiǎn)公司，說明事故情況。保險(xiǎn)公司會(huì)派人查看現(xiàn)場，必要的時(shí)候可以要求他們先墊付醫(yī)療費(fèi)。

要注意收集現(xiàn)場證據(jù)。用手機(jī)拍下事故現(xiàn)場照片，記錄對(duì)方車牌號(hào)和聯(lián)系方式。保留所有醫(yī)療單據(jù)和維修發(fā)票，這些都是理賠的重要證據(jù)。如果保險(xiǎn)公司拒賠，必須要求他們出具書面說明。

五、保險(xiǎn)公司處理時(shí)間有規(guī)定

法律對(duì)保險(xiǎn)公司的處理時(shí)間有明確要求。從收到賠償申請(qǐng)開始，保險(xiǎn)公司要在1個(gè)工作日內(nèi)告訴你要準(zhǔn)備哪些材料。收到完整材料后，他們要在5個(gè)工作日內(nèi)給出答復(fù)。確定要賠償?shù)脑挘?0天內(nèi)必須把錢賠給受害人。如果超出這些時(shí)間，可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴。

這些規(guī)定保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益。但實(shí)際操作中要注意及時(shí)提交材料，材料不全會(huì)耽誤理賠進(jìn)度。如果對(duì)理賠結(jié)果有疑問，可以找專業(yè)律師咨詢。現(xiàn)在很多城市都有免費(fèi)的法律援助服務(wù)，遇到糾紛可以尋求幫助。

通過以上說明可以看出，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障重點(diǎn)在于保護(hù)事故中的受害人。雖然賠償金額有限制，但理賠流程相對(duì)簡單快捷。車主除了交強(qiáng)險(xiǎn)，最好再購買商業(yè)三者險(xiǎn)作為補(bǔ)充。這樣在發(fā)生重大事故時(shí)，能有更充足的保障。記住要及時(shí)續(xù)保，過期未投保的車輛上路會(huì)被處罰。