# 雇主責(zé)任險(xiǎn)與座位險(xiǎn)常見問題解答

## 一、雇主責(zé)任險(xiǎn)如何計(jì)算醫(yī)療費(fèi)賠償

雇主責(zé)任險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)賠償有明確規(guī)則。保險(xiǎn)會支付掛號費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、檢查費(fèi)和床位費(fèi)。但檢查費(fèi)最高只能賠300元。如果員工看病花了6萬元，保險(xiǎn)公司不會全額報(bào)銷。

實(shí)際賠付要看具體費(fèi)用構(gòu)成。例如6萬元中包含500元檢查費(fèi)，保險(xiǎn)公司只能按300元計(jì)算。剩下59700元中的其他費(fèi)用，只要符合保險(xiǎn)條款，就能正常賠付。最終拿到手的錢可能低于6萬元。

## 二、傷殘和死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)

傷殘賠償需要先做傷殘鑒定。保險(xiǎn)公司根據(jù)鑒定結(jié)果對應(yīng)的賠償比例來計(jì)算。比如80萬保額，十級傷殘通常賠8萬，九級賠16萬，等級越高賠得越多。

員工死亡時直接按合同約定的死亡賠償限額賠付。如果保額是80萬，死亡就直接賠80萬。這筆錢要給員工家屬，和醫(yī)療費(fèi)賠償分開計(jì)算。

## 三、誤工費(fèi)怎么算

誤工費(fèi)按當(dāng)?shù)刈畹凸べY計(jì)算。假設(shè)月最低工資2000元，日工資就是2000元除以30天約66.67元。員工休息20天的話，先扣5天免賠期，剩下15天能賠66.67×15=1000元。

要注意免賠期規(guī)定。不同保險(xiǎn)公司可能有不同要求，有的扣3天有的扣7天。簽合同時要仔細(xì)看條款說明。

## 四、座位險(xiǎn)全責(zé)事故能賠多少

座位險(xiǎn)不是強(qiáng)制保險(xiǎn)，具體賠多少看合同約定。假設(shè)每個座位保10萬，司機(jī)全責(zé)時一般賠80%。如果醫(yī)療費(fèi)花了5萬，保險(xiǎn)公司賠5萬×80%=4萬。

責(zé)任比例直接影響賠償：

- 全責(zé)賠80%

- 主責(zé)賠85%

- 同等責(zé)任賠90%

- 次責(zé)賠95%

## 五、保險(xiǎn)法對理賠的規(guī)定

保險(xiǎn)公司收到理賠申請后必須盡快處理。簡單案件要馬上辦，復(fù)雜的最遲30天要給答復(fù)。達(dá)成賠償協(xié)議后10天內(nèi)必須打款。

如果保險(xiǎn)公司拖著不賠，不僅要付保險(xiǎn)金，還要賠償因此造成的損失。比如員工急著用錢去借錢產(chǎn)生的利息，保險(xiǎn)公司也得承擔(dān)。

任何人都不能阻止保險(xiǎn)公司賠錢，也不能阻攔受害人拿賠償。這是法律給的保障，遇到問題可以直接找監(jiān)管部門投訴。

# 重點(diǎn)提示

1. 保存好所有醫(yī)療票據(jù)和診斷證明

2. 及時做傷殘鑒定（超過期限可能影響認(rèn)定）

3. 注意保險(xiǎn)合同的特別約定條款

4. 重大事故建議找專業(yè)律師協(xié)助

5. 對保險(xiǎn)公司賠付有異議可申請復(fù)核

不同案例要具體分析，建議辦理賠時帶著所有材料當(dāng)面咨詢。保險(xiǎn)公司有義務(wù)解釋每項(xiàng)賠償?shù)挠?jì)算方式，員工有權(quán)要求查看計(jì)算依據(jù)。

遇到復(fù)雜情況不要私下解決，可通過勞動仲裁或法律訴訟維護(hù)權(quán)益。雇主責(zé)任險(xiǎn)本質(zhì)是幫企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，用好保險(xiǎn)能避免重大經(jīng)濟(jì)損失。