【交強(qiáng)險的保障對象有哪些】

根據(jù)法律要求，交強(qiáng)險涉及三個主要角色。第一個是投保人，也就是和保險公司簽合同的人。法律規(guī)定，買車的人或管理車的人必須支付保險費。第二個是被保險人，包括買保險的人以及經(jīng)過他同意的駕駛員。第三個是受益人，指的是在交通事故中受傷或財產(chǎn)受損的第三方人員。

【保障范圍有多大】

交強(qiáng)險的賠償范圍比普通商業(yè)保險更廣。商業(yè)保險通常有20多種不賠的情況，但交強(qiáng)險只有四種例外。第一種是受害人自己故意造成事故，比如自殺或故意撞車。第二種是被保險人自己的財產(chǎn)損失。第三種是打官司產(chǎn)生的費用。第四種是事故帶來的間接損失，比如車輛貶值。

特別需要注意的是，不管事故責(zé)任在誰，交強(qiáng)險都要在額度內(nèi)賠償。這個賠償沒有起付標(biāo)準(zhǔn)，也沒有賠付比例限制。比如車輛價值損失這種間接損失，交強(qiáng)險是不賠的，但直接修理費用可以賠償。

【理賠流程分幾步走】

出事故后要按三個步驟處理。第一步是現(xiàn)場處理，如果有人受傷要立即打120，同時撥打122報警，并通知保險公司。第二步是配合調(diào)查，要等保險公司人員到現(xiàn)場拍照取證，可以申請讓保險公司先墊付急救費用。

保險公司接到申請后，必須在1個工作日內(nèi)告知需要哪些材料。材料收齊后，他們要在5天內(nèi)給出是否賠償?shù)臎Q定。如果符合條件，保險公司要在10天內(nèi)完成打款。要特別注意，提交材料時要準(zhǔn)備好事故認(rèn)定書、醫(yī)療費用清單等關(guān)鍵文件。

【哪些情況不賠】

法律規(guī)定四種情況交強(qiáng)險不賠。第一種是故意行為，比如行人突然沖上馬路被撞。第二種是車上人員受傷，比如自己車的乘客。第三種是法律糾紛產(chǎn)生的費用，比如請律師的費用。第四種是間接損失，比如事故導(dǎo)致貨物變質(zhì)造成的經(jīng)濟(jì)損失。

有個實際案例可以參考：張三開車撞壞李四的店鋪卷簾門，雖然直接修理費能賠，但店鋪停業(yè)三天的營業(yè)額損失就不能獲得賠償。這種間接經(jīng)濟(jì)損失不在保障范圍內(nèi)。

【遇到糾紛怎么辦】

當(dāng)對賠償有疑問時，建議先和保險公司溝通。如果對方拒絕賠償?shù)睦碛刹缓侠?，可以向銀保監(jiān)會投訴。需要特別注意保存好事故現(xiàn)場照片、醫(yī)療記錄等重要證據(jù)。對于復(fù)雜情況，比如涉及多方事故責(zé)任劃分，最好找專業(yè)律師咨詢。法律人士能幫忙準(zhǔn)備材料，還能代理協(xié)商談判。

實際操作中常見的問題包括：保險公司拖延理賠時間，對賠償金額有爭議，對事故責(zé)任認(rèn)定不認(rèn)可等。遇到這些情況不要急著簽字確認(rèn)，可以通過法律途徑維護(hù)權(quán)益。記住訴訟時效是兩年，超過這個時間就無法起訴了。