機(jī)動(dòng)車交通事故賠償指南：你需要知道的五個(gè)重點(diǎn)

一、哪些情況能獲得保險(xiǎn)賠償？

當(dāng)被保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故時(shí)，如果事故造成車上人員以外的其他人受傷或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司會(huì)在強(qiáng)制保險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。這里要注意兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：第一，賠償對(duì)象不包括本車司機(jī)和乘客；第二，必須是在正常駕駛情況下發(fā)生的事故。

但有兩種情況保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償。第一種是受害人自己故意造成事故，比如有人主動(dòng)撞車。第二種是駕駛?cè)擞袊?yán)重違規(guī)行為，包括無證駕駛、酒后開車、車輛被盜期間出事，或者車主故意制造交通事故。出現(xiàn)這些情況時(shí)，保險(xiǎn)公司雖然會(huì)先墊付搶救費(fèi)用，但事后會(huì)向責(zé)任人追討這筆錢，而且不負(fù)責(zé)賠償財(cái)產(chǎn)損失。

二、賠償金額怎么計(jì)算？

國家規(guī)定了統(tǒng)一的賠償限額標(biāo)準(zhǔn)，全國都按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。具體分為四個(gè)部分：死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)賠償、財(cái)產(chǎn)損失賠償，以及車主無責(zé)任時(shí)的賠償限額。這些具體數(shù)字由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合公安、衛(wèi)生等部門共同制定，會(huì)根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整。

當(dāng)事故損失超過保險(xiǎn)限額時(shí)，或者肇事車輛沒買保險(xiǎn)，再或者司機(jī)肇事逃逸，這時(shí)候會(huì)啟動(dòng)道路交通事故救助基金。這個(gè)基金能墊付喪葬費(fèi)和搶救費(fèi)，但管理機(jī)構(gòu)事后會(huì)向責(zé)任人追討墊付的錢。

三、救助基金的錢從哪里來？

救助基金主要有五個(gè)來源渠道。第一是從每份強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)中按比例提取資金，第二是對(duì)沒買保險(xiǎn)的車主進(jìn)行罰款所得，第三是向事故責(zé)任人追回的錢，第四是基金本身產(chǎn)生的利息，第五是其他合法資金來源。這個(gè)基金的具體使用辦法由財(cái)政部牽頭，聯(lián)合多個(gè)部門共同制定。

四、賠償申請(qǐng)要走哪些流程？

事故發(fā)生后，車主或受害人要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。法律要求保險(xiǎn)公司必須馬上回復(fù)，并詳細(xì)說明需要準(zhǔn)備哪些材料。車主需要在1天內(nèi)提交正式的賠償申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司收到申請(qǐng)后，要在1個(gè)工作日內(nèi)書面告知需要補(bǔ)充哪些證明文件。

從收到完整材料之日起，保險(xiǎn)公司有5天時(shí)間審核是否符合賠償條件。如果不符合要書面說明理由，符合條件的話要在10天內(nèi)完成賠款支付。整個(gè)流程中，醫(yī)療機(jī)構(gòu)必須按照衛(wèi)生部制定的治療標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行搶救，并且要配合保險(xiǎn)公司和基金管理部門核實(shí)相關(guān)情況。

五、遇到糾紛怎么處理？

如果車主和保險(xiǎn)公司對(duì)賠償有分歧，可以申請(qǐng)仲裁或者向法院起訴。法律特別規(guī)定，在需要緊急搶救的情況下，保險(xiǎn)公司接到交警通知后必須立即墊付醫(yī)療費(fèi)，不能以任何理由拖延。救助基金管理部門在類似情況下也要及時(shí)墊付搶救費(fèi)用。

所有經(jīng)手賠償事宜的工作人員都必須嚴(yán)格保密當(dāng)事人的個(gè)人信息。賠償標(biāo)準(zhǔn)完全按照國家法律規(guī)定執(zhí)行，任何機(jī)構(gòu)不能自行調(diào)整。需要特別注意的是，保險(xiǎn)公司可以選擇把錢賠給車主或直接付給受害人，但在涉及醫(yī)療搶救時(shí)，必須優(yōu)先保障傷者的治療費(fèi)用。