# 商業(yè)車(chē)險(xiǎn)不賠的五大類(lèi)情況

## 一、司機(jī)違法開(kāi)車(chē)保險(xiǎn)公司不買(mǎi)單

如果司機(jī)喝酒后開(kāi)車(chē)或者吸毒后開(kāi)車(chē)，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)這種情況直接拒賠。沒(méi)有駕駛證的人開(kāi)車(chē)出事故，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠錢(qián)。實(shí)習(xí)期司機(jī)開(kāi)公交車(chē)、油罐車(chē)這類(lèi)特殊車(chē)輛出事，同樣不在賠償范圍內(nèi)。

車(chē)子被偷期間發(fā)生事故，原車(chē)主不用想找保險(xiǎn)公司索賠。政府扣押車(chē)輛期間出問(wèn)題，保險(xiǎn)公司也明確表示不管。維修廠修車(chē)時(shí)發(fā)生碰撞，這種情況只能找修理廠負(fù)責(zé)。

## 二、車(chē)輛狀態(tài)不正常容易吃閉門(mén)羹

年檢過(guò)期的車(chē)就像沒(méi)體檢的人，出事保險(xiǎn)公司肯定不認(rèn)賬。改裝車(chē)沒(méi)提前告知保險(xiǎn)公司，出事后可能一分錢(qián)拿不到。車(chē)子被私自改成運(yùn)鈔車(chē)或危險(xiǎn)品運(yùn)輸車(chē)，這種情況保險(xiǎn)公司直接拒賠。

比賽用的賽車(chē)、測(cè)試中的新車(chē)，這些特殊狀態(tài)下的車(chē)輛出事，保險(xiǎn)公司早有規(guī)定不賠償。泡水車(chē)強(qiáng)行啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)報(bào)廢，這種情況屬于車(chē)主自己作死，保險(xiǎn)公司不會(huì)買(mǎi)單。

## 三、特殊事故類(lèi)型要自掏腰包

地震把車(chē)壓壞了？戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致車(chē)輛損毀？這些天災(zāi)人禍保險(xiǎn)公司早有準(zhǔn)備——統(tǒng)統(tǒng)不賠。車(chē)輛自燃燒毀但沒(méi)買(mǎi)自燃險(xiǎn)，這種情況只能車(chē)主自己承擔(dān)損失。

貨物自己起火爆炸導(dǎo)致?lián)p失，保險(xiǎn)公司兩手一攤不管。玻璃單獨(dú)破碎沒(méi)買(mǎi)玻璃險(xiǎn)，后視鏡碎了也得不到賠償。新車(chē)上的高級(jí)音響被偷，保險(xiǎn)公司只賠原廠配置。

## 四、間接損失和費(fèi)用自己扛

車(chē)子修好貶值了？保險(xiǎn)公司只管修車(chē)錢(qián)。貨物運(yùn)輸延遲造成的損失，想找保險(xiǎn)公司要錢(qián)沒(méi)門(mén)。事故導(dǎo)致工廠停工損失，這種間接損失不在賠償范圍內(nèi)。

精神損失費(fèi)別想找車(chē)險(xiǎn)要，法律明確規(guī)定不包含這項(xiàng)。律師費(fèi)、訴訟費(fèi)這些打官司的開(kāi)銷(xiāo)，保險(xiǎn)公司早就寫(xiě)在免責(zé)條款里。醫(yī)保范圍外的天價(jià)醫(yī)療費(fèi)，超出的部分得自己想辦法。

## 五、車(chē)主作死行為自己負(fù)責(zé)

出了事故故意破壞現(xiàn)場(chǎng)？這種明顯騙保行為保險(xiǎn)公司絕對(duì)不認(rèn)。車(chē)被扣了還偷偷開(kāi)出去，出事只能自己擔(dān)責(zé)。明明該報(bào)警卻拖著不報(bào)，導(dǎo)致事故情況說(shuō)不清楚，保險(xiǎn)公司理直氣壯拒賠。

故意制造事故騙保，這種情況可能還要吃官司。車(chē)借給沒(méi)駕照的人開(kāi)，等于自己挖坑自己跳。重要證件丟失不補(bǔ)辦，出事索賠時(shí)各種手續(xù)不齊，保險(xiǎn)公司正好有理由不賠。

# 常見(jiàn)問(wèn)題特別注意

## 改裝車(chē)要注意什么？

改裝前必須書(shū)面通知保險(xiǎn)公司，重大改動(dòng)要重新簽合同。私自加裝渦輪增壓器這類(lèi)危險(xiǎn)改裝，出事后保險(xiǎn)公司肯定拒賠。改裝車(chē)年檢不過(guò)關(guān)還上路，等于主動(dòng)放棄保險(xiǎn)保障。

## 特殊時(shí)期怎么處理？

車(chē)輛被法院查封期間，切記不能偷偷使用。維修車(chē)輛取回時(shí)要仔細(xì)檢查，有問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)解決。代步車(chē)出事故，要看清楚保險(xiǎn)條款是否包含這種情況。

## 索賠材料準(zhǔn)備要點(diǎn)

報(bào)警記錄原件必須保存好，少這個(gè)關(guān)鍵證據(jù)可能全盤(pán)皆輸。維修清單要詳細(xì)注明更換配件，模糊其辭容易引起糾紛。醫(yī)療費(fèi)發(fā)票要整理齊全，自費(fèi)項(xiàng)目提前做好心理準(zhǔn)備。

買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要逐條看清免責(zé)條款，不要聽(tīng)信銷(xiāo)售人員的口頭承諾。每年檢車(chē)不要拖延，保險(xiǎn)到期及時(shí)續(xù)保。重要證件單獨(dú)存放，避免要用時(shí)找不到。遇到事故第一時(shí)間保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，這些小細(xì)節(jié)都可能影響最終能否獲得賠償。

記住保險(xiǎn)不是萬(wàn)能護(hù)身符，安全駕駛才是最好的保險(xiǎn)。了解這些不賠的情況，既能避免理賠糾紛，也能提醒自己規(guī)范用車(chē)。畢竟，再好的保險(xiǎn)也比不上平平安安不出事。